יותר מ-40.82 מיליון הלוואות בהיקף של 23.2 לאך קראוון הוטלו סנקציות תחת Pradhan Mantri MUDRA יוג'אנה (PMMY) מאז הקמתה לפני שמונה שנים בשנת 2015. התוכנית הקלה על גישה חופשית בטחונות לאשראי בצורה חלקה למיקרו-ארגונים וסייעה ביצירת הזדמנויות תעסוקה בקנה מידה גדול ברמת הבסיס והוכיחה את עצמה כמשנה משחק תוך חיזוק הכלכלה ההודית.
Pradhan Mantri MUDRA Yojana (PMMY), הידועה בכינויה MUDRA Scheme, הושקה ב-8 באפריל 2015 במטרה לאפשר מיקרו אשראי קל ללא בטחונות של עד Rs 10 lakh ליזמים קטנים שאינם תאגידים, שאינם חקלאיים. לפעילויות מניבות הכנסה.
ההלוואות במסגרת התוכנית ניתנות על ידי מוסדות הלוואות חברים (MLIs), כלומר, בנקים, חברות פיננסיות חוץ בנקאיות (NBFCs), מוסדות מיקרו פיננסיים (MFIs) ומתווכים פיננסיים אחרים.
התוכנית אפשרה גישה קלה ונטולת טרחה לאשראי למיקרו-ארגונים וסייעה ליזמים צעירים רבים להקים את העסקים שלהם. כ-68% מהחשבונות במסגרת התכנית שייכים לנשים יזמיות ו-51% מהחשבונות שייכים ליזמים בקטגוריות SC/ST ו-OBC.
זמינות קלה של אשראי ליזמים מתחילים של המדינה הובילה לחדשנות ולגידול מתמשך בהכנסה לנפש וסייעה ביצירת הזדמנויות תעסוקה בקנה מידה גדול ברמת הבסיס.
התוכנית נועדה לספק בטחונות גישה חופשית לאשראי בצורה חלקה למיקרו-ארגונים במדינה. היא הביאה את החלקים הבלתי משרתים והלא משרתים בחברה במסגרת האשראי המוסדי. זה הוביל מיליוני מפעלי MSME בכלכלה הפורמלית ועזר להם לצאת מציפורני מלווי הכספים המציעים כספים בעלות גבוהה מאוד.
תוכנית ההכללה הפיננסית בהודו מבוססת על שלושה עמודי תווך - בנקאות ללא בנק, אבטחת חסרי בטחון ומימון ללא ממומנים. אחד משלושת עמודי התווך של FI – Funding the Unfunded, בא לידי ביטוי במערכת האקולוגית של הכללה פיננסית באמצעות PMMY, אשר מיושמת במטרה לספק גישה לאשראי ליזמים קטנים.
ההלוואות חולקו לשלוש קטגוריות בהתאם לצורך במימון ושלב בשלות העסק. אלה הם שישו (הלוואות עד ₹50,000/-), Kishore (הלוואות מעל ₹50,000/- ועד ₹5 לקה) ו-Tarun (הלוואות מעל ₹5 לאק ועד 10 לאך ₹).
| קטגוריה | מספר הלוואות (%) | סכום סנקציה (%) |
| Shishu | 83% | 40% |
| קישיור | 15% | 36% |
| טארון | 2% | 24% |
| סה"כ | 100% | 100% |
הלוואות ניתנות כדי לעמוד במרכיבי הלוואות לתקופות והן בהון חוזר של מימון לפעילויות מניבות הכנסה במגזרי ייצור, מסחר ושירותים, לרבות פעילויות הקשורות לחקלאות כגון עופות, מוצרי חלב, גידול דבורים וכו'.
שיעור הריבית נקבע על ידי מוסדות ההלוואות במונחים של הנחיות RBI. במקרה של מסגרת הון חוזר, הריבית נגבית רק על כסף המוחזק בן לילה על ידי הלווה.
****
